Как изменятся ставки по кредитам?

Подробности
Категория: Союз потребителей
Просмотров: 1739

Стоит ли брать кредит сейчас? Что делать тем, кто занял средства у банка в валюте? Стоит ли брать ипотеку, чтобы спасти имеющиеся накопления? Ответы на все эти вопросы входят сейчас в число наиболее обсуждаемых тем новостей Троицка.

 

Колебания курса валют вносят серьезные корректировки в нашу жизнь. Если еще несколько месяцев назад мы думали о том, чтобы взять деньги в банке на покупку жилья, машины или просто бытовой техники, то сегодня возможность ввязаться в историю под названием «Кредит» уже не кажется слишком привлекательной. Так брать или не брать взаймы у банка? Имеет ли смысл брать кредит именно сейчас?

Давайте начнем с того, что кредит - не самоцель, он берется на что-то, не стоит ввязываться в эту историю, чтобы купить то, что вам не очень нужно. Понятно, что если вы собирались взять кредит в ближайшее время, при этом вы знаете, что ваше финансовое положение не ухудшится, то это стоит сделать. Но ситуация в экономике сейчас очень плохая, и не исключено, что финансовое положение населения тоже будет ухудшаться.

Если люди, пытаясь спасти свои небольшие сбережения или узнав о повышающихся ставках на ипотечный кредит, решаются взять ипотеку, то правильно ли они поступают? Процент будет увеличиваться, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Но ипотечный кредит обычно берут на очень длительный срок (10, 15, 20 лет), и если вы рассчитываете на то, что будете гасить взятую сумму весь этот срок, то надо понимать, что та ситуация, которая сейчас сложилась, не будет вечно продолжаться, через какое-то время ставки все же снизятся. При этом можно взять кредит, потерять работу через какое-то время и оказаться в ситуации, когда не будет возможности обслуживать этот кредит. Поэтому, с формальной точки зрения, при ускоряющейся инфляции, повышении ставок рублевый кредит выглядит привлекательным в текущей ситуации, но все зависит от того, насколько вы уверены в своем личном финансовом благополучии. У всех разные ситуации, и многое зависит от величины доходов и размера той доли (от ваших доходов), которую вы будете выплачивать по кредиту. Если вы каждый месяц ползарплаты отдаете за ипотеку, то даже незначительное ухудшение ситуации критически скажется на вашей способности обслуживать кредит.

Что же будет со ставками по кредитам? Эксперты считают: в ситуации, когда ЦБ поднял ставку, при этом доллар и евро продолжают расти, не исключено, что ставка дальше будет повышаться, ценность кредитов однозначно вырастет. Но нельзя дать прогноз насколько, поскольку, когда у нас на 10 процентов в день падает национальная валюта, прогнозы строить очень сложно, и никто не знает, что будет через неделю. Через месяц мы можем оказаться в другой экономической реальности, в которой все прогнозы, сделанные до этого, окажутся нереалистичными. Но всегда нужно понимать, что кредит - ответственное финансовое решение, и нестабильная экономическая ситуация - не лучшее время, чтобы такое решение принимать.

Могут ли банки поднять кредитные ставки для тех, кто уже взял кредит? Сложно сказать по всем кредитам, все зависит от конкретного договора. Есть договоры с плавающей ставкой, когда она привязана к ключевой ставке ЦБ или какому-то другому индикатору. В некоторых случаях могут быть условия ковенанта, то есть при резком изменении каких-то параметров договоры могут пересматриваться.

Что делать тем, у кого кредит в валюте? Это самая уязвимая категория заемщиков в данной ситуации, когда национальная валюта падает несколько раз, высока вероятность дефолта. В подобной ситуации банкам, как правило, выгоднее реструктурировать кредит, о чем-то договориться с заемщиком, чтобы он хоть в какой-то мере продолжал обслуживать кредит, поэтому нужно попытаться либо перевести кредит в рубли, либо обсудить ситуацию с банком и найти взаимовыгодные условия.

Нужно ли для того, чтобы перевести кредит в рубли, не имея денег для погашения задолженности, брать новый кредит, только теперь рублевый? Не все так просто, если у вас по текущему курсу уже нет возможности обслуживать кредит, то вы и новый рублевый кредит не сможете обслуживать, вы, таким образом, просто страхуете себя от того, что дальнейший платеж будет увеличиваться из-за падения рубля.

Значит ли это, что лучше договориться с банком, пойдет ли навстречу клиенту? Банку невыгодно ваше банкротство априори, ему выгоднее договориться с вами на какие-то взаимовыгодные условия, например, что вы дольше будете возвращать кредит, и таким образом ваш регулярный платеж уменьшится. Как правило, банки готовы к переговорам, это не значит, что они пройдут хорошо, но в любом случае, вам вряд ли скажут с порога, что не хотят обсуждать никакие варианты.

Союз потребителей Южного Портала – по материалам Сети